Seguros de vida, ¿qué son?

Un seguro de vida, es una cobertura de vida que se hacen las personas. Estos seguros de vida, se hacen por ejemplo para que la familia del asegurado, reciba una indemnización en caso de fallecimiento del mismo, para poder tener dinero y bienestar. En EEUU por ejemplo, los seguros de vida incluyen el pago de la hipoteca de la casa, para así librar de deudas a la familia. Esto de pagar la hipoteca no sólo se hace en EEUU sino que aquí también se hace.

Estos seguros de vida, no son única y exclusivamente de fallecimiento, sino que también pueden ser por supervivencia o por accidentes. E incluso, se pueden utilizar como ayuda de la pensión cuando el asegurado se ha jubilado y la familia ya no va a necesitar este dinero.

Estos seguros de vida, están contemplados y regulados por la Ley 50/1980 de los contratos de seguro. 

Por lo tanto, los seguros de vida tienen una función indemnizadora, ya que los asegurados, se obligan a sí mismos a pagar una letra o una prima, dentro de los límites acordados (mensual, semestral, anual…), para satisfacer al beneficiario con un capital o una renta.

Estos seguros, se pueden contratar individualmente o de tipo colectivo. El tipo colectivo se suele utilizar cuando es un grupo de personas que podrían sufrir el mismo riesgo, por ejemplo el cuerpo de bomberos o el de policías.

¿Cuáles son las partes que integran la contratación de estos seguros?

Bueno, como en todas las pólizas de seguros,  tenemos la figura del asegurador que es la compañía que nos ofrece contratar su seguro y los que nos darán esta indemnización a cambio de nuestra prima, que es la cantidad a pagar establecida entre el asegurador y el tomador del seguro.

El tomador del seguro, que sería la persona que contrata este seguro y el que pagará la prima acordada. El beneficiario, es la persona que recibirá la indemnización.

El asegurado, es la persona cuyos riesgos están cubiertos por la póliza. . En España si el tomador y el asegurado no son la misma persona, este asegurado está también obligado a firmar el contrato dando su aprobación.

Los beneficiarios pueden ser sustituidos o cambiados por el tomador después de haberse firmado el contrato. Este cambio se puede realizar comunicándoselo a la aseguradora, o bien puede quedar escrito en el testamento de cambio de beneficiarios del seguro de vida.

Como a lo largo de los años, se han quedado pólizas sin reclamar por parte de los beneficiarios, dado su desconocimiento de este seguro, se creó el registro de beneficiarios de seguros de vida, para que las personas tuvieran consciencia de que en caso de fallecimiento de “X” persona, tienen derecho a recibir esta indemnización.

¿En qué casos puede considerarse la contratación de un seguro de vida?

Plantearse contratar un tipo de seguro de vida, es algo que todas las personas deberían hacer si se da alguno de los siguientes casos:

•        Es el responsable del bienestar de sus hijos y su cónyuge.
•    Sus padres son mayores o discapacitados y están a su cuidado.
•        Si su pensión es muy baja para mantener su bienestar una vez jubilado, o si al fallecer su familia no pudiera mantenerse con la misma.

 Los seguros de vida, también se utilizan para pagar los impuestos sucesorios o los gastos funerarios.

Estos seguros, también se utilizan para pagar los estudios de sus hijos, por ejemplo la universidad, en este caso, al igual que en el de ayuda para la jubilación, no sería la indemnización por un hecho desagradable, sino que sería como una ayuda, o un plan de pensiones.

Ejemplos frecuentes, donde realmente NO queremos contratarlo y nos OBLIGAN.

Actualmente, el seguro de vida, es uno de los métodos que utilizan las entidades financieras para conceder un préstamo. Es decir, ellos te dejan el dinero que les solicitas, pero sin embargo, te hacen contratar un seguro de este tipo, para asegurarse que si falleces, eso se quedará pagado, para así no perder dinero.

 Por ejemplo, en mi caso, hace poco me compré un coche y la propia casa del coche, me concedieron el préstamo, supuestamente al 0% TAE. Esto no es totalmente cierto, ya que si multiplicamos las cuotas establecidas, por el número de meses, es decir el vencimiento, vemos que la cantidad es 700€ mayor al dinero que nos han prestado. De esos  700€, utilizan aproximadamente 500€ para contratar un seguro de vida de la persona que ha pedido el préstamo, por si acaso esta persona fallece, así asegurarse que “alguien” va a pagar este dinero.

Lo mismo sucede con las hipotecas para comprarse una casa, te dan la hipoteca, pero te obligan a contratar un seguro de vida, por si acaso fallece el propietario, quedando esta hipoteca pagada.

Este método de las entidades financieras, es bueno para ellos, ya que se aseguran de que alguien pagará el dinero prestado, pero para las personas que piden el préstamo, es decir, los tomadores, es una faena ya que te hacen gastarte más dinero del que preveías.

Bajo mi punto de vista, las personas que más seriamente deben plantearse contratar un seguro de vida, son aquellas personas, que mantienen a su familia íntegramente, es decir, que de los 2 cónyuges solo trabaje uno, ya que si al que mantiene la familia le pasase algo, la pensión no sería suficiente para pagar la hipoteca y la vida de sus familiares, y sobre todo, teniendo hijos pequeños.

Así que animo a que se lo planteen, yo sin duda, cuando tenga familia lo contrataré.